Een jaarlijkse pensioenuitkering van 50.000 euro uit je BV klinkt misschien ingewikkeld, maar het is goed te begrijpen als je weet waar je op moet letten. De kosten hangen af van verschillende zaken: administratie, belastingen, hoeveel geld je nodig hebt in je BV en welke pensioensoort je kiest. In dit artikel leggen we uit wat er allemaal bij komt kijken, zodat je weet waar je aan toe bent.
Welke kosten komen er kijken bij 50.000 euro pensioen per jaar?
De kosten voor een pensioenuitkering van 50.000 euro per jaar bestaan uit verschillende onderdelen. Je hebt administratiekosten, belastingadvisering en de jaarlijkse verplichtingen voor je BV. Samen bepalen deze wat het je kost om dit pensioen te realiseren.
De administratiekosten zijn er omdat je BV boekhouding moet bijhouden, een jaarrekening moet maken en belastingaangifte moet doen. Ook al is je BV “slapend”, er moet nog steeds veel geregeld worden. Vooral omdat pensioenregels best ingewikkeld zijn.
Belastingadvies is belangrijk omdat er speciale regels gelden voor pensioen in je eigen BV. Een adviseur zorgt ervoor dat alles correct wordt berekend en dat je geen fouten maakt. Fouten kunnen namelijk heel duur uitpakken – soms wel 70% belasting over je hele pensioenpot!
Daarnaast heb je jaarlijkse kosten zoals inschrijving bij de Kamer van Koophandel en bankkosten. Deze zijn niet heel hoog, maar horen er wel bij.
Hoeveel geld heb je nodig in je BV?
Voor 50.000 euro per jaar heb je flink wat geld nodig in je BV. Hoeveel precies hangt af van hoe lang je leeft, wat voor rendement je behaalt en hoeveel belasting je betaalt.
Stel je gaat met pensioen op je 67e en leeft tot je 85e. Dan moet je pensioenpot 18 jaar meegaan. Zonder rendement zou je 18 x 50.000 = 900.000 euro nodig hebben. Maar gelukkig groeit je geld door beleggingsrendement.
Bij een rendement van 3% per jaar heb je ongeveer 750.000 euro nodig. Hoe hoger het rendement, hoe minder geld je nodig hebt om te starten. Maar wees voorzichtig met te optimistische verwachtingen – beter iets te veel dan te weinig.
Er is ook verschil tussen wat de belastingdienst vindt dat je pensioen waard is en wat je echt nodig hebt. De belastingdienst rekent met 4% rente, maar in werkelijkheid is de rente vaak lager. Dit betekent dat je meer geld nodig hebt dan de belastingdienst denkt.
Welke belastingen betaal je?
Over je pensioenuitkering van 50.000 euro betaal je gewoon inkomstenbelasting, net als over je salaris. Afhankelijk van je andere inkomsten betaal je tussen de 37% en 49,5% belasting. Gemiddeld houd je ongeveer 30.000-31.500 euro netto over.
Ook je BV betaalt belasting. Wanneer je geld uitkeert, ontstaat er winst in de BV waarover vennootschapsbelasting betaald moet worden. Dit is meestal 19% of 25,8%, afhankelijk van hoeveel winst je BV maakt.
Het is heel belangrijk dat alles correct wordt gedaan. Als je fouten maakt, kan de belastingdienst je hele pensioenpot belasten tegen 70%. Dat wil je absoluut voorkomen!
Wat kost de administratie van je pensioen-BV?
Een pensioen-BV heeft speciale administratie nodig. Het gaat niet alleen om gewone boekhouding, maar ook om ingewikkelde berekeningen voor je pensioenverplichting. Deze moeten elk jaar opnieuw worden gemaakt.
Je hebt verschillende opties voor wie dit doet. Een gewone accountant kan het doen, maar die rekent meestal per uur voor alles wat hij doet. Dat kan duur uitpakken en onvoorspelbaar zijn.
Specialisten in pensioen-BVs werken vaak met vaste pakketten. Dat is voorspelbaarder en meestal goedkoper. Bovendien hebben zij meer ervaring met alle regels en valkuilen.
De kosten variëren sterk. Bij een gewone accountant kun je uitgaan van enkele duizenden euro’s per jaar. Gespecialiseerde partijen bieden vaak betere service tegen vergelijkbare of lagere kosten.
Verschil tussen verschillende pensioentypes
Er zijn verschillende manieren om pensioen in je BV te regelen: stamrecht, lijfrente en oudedagsverplichting (ODV). Elk heeft zijn eigen regels en kosten.
Stamrecht is het meest gebruikt. Het heeft strikte regels, maar die zijn wel duidelijk. De administratiekosten zijn gemiddeld omdat alles goed geregeld is, maar je moet wel precies doen wat er staat.
Lijfrente werkt vergelijkbaar, maar geeft wat meer flexibiliteit in uitkeringen. De kosten zijn ongeveer hetzelfde als bij stamrecht.
ODV is eenvoudiger en daardoor goedkoper in beheer. Maar dit kun je alleen nog gebruiken als je het al had voor 2017. Voor nieuwe situaties is het niet meer mogelijk.
Voor de meeste mensen maakt het kostenverschil niet veel uit. Belangrijker is dat je kiest voor iets dat bij je situatie past en dat alles goed wordt uitgevoerd.
Hoe GeldZo helpt met pensioenuitkeringen
GeldZo maakt pensioen uit je BV eenvoudig en betaalbaar. Wij zijn specialist in slapende BVs met pensioenkapitaal en helpen meer dan 4.000 klanten met hun pensioenregeling. Onze aanpak zorgt ervoor dat je:
- Vaste, transparante tarieven hebt zonder verrassingen
- Alle administratie digitaal kunt regelen via onze app
- Zekerheid hebt dat alles correct wordt gedaan volgens de regels
- Persoonlijk advies krijgt over je specifieke situatie
- Nooit risico loopt op de zware 70% belastingheffing
Door onze specialisatie en digitale aanpak kunnen wij kwalitatief hoogwaardige dienstverlening bieden tegen scherpe tarieven. Je hoeft je geen zorgen te maken over compliance, fiscale risico’s of administratieve rompslomp – wij regelen alles voor je. Wil je weten hoe wij je kunnen helpen bij het realiseren van je pensioenuitkering van 50.000 euro per jaar? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw specifieke situatie.
