Een ODV BV die te vroeg leeg raakt is een nachtmerrie voor elke voormalige ondernemer. Je hebt jarenlang gespaard voor je oude dag, maar door verkeerde keuzes of onverwachte omstandigheden is je geld eerder op dan je leven. Gelukkig kun je dit voorkomen met de juiste aanpak en strategie.
Wat is een ODV BV en waarom raakt deze soms te vroeg leeg?
Een ODV BV is simpel gezegd een potje geld dat je als ondernemer hebt opzij gezet voor later. ODV staat voor Oudedagsverplichting en BV voor Besloten Vennootschap. Het is een manier om belastingvoordelig te sparen voor je pensioen.
Maar waarom gaat het soms mis? Er zijn een paar hoofdoorzaken:
Te veel geld eruit halen: Veel mensen onderschatten hoe lang ze nog leven. Als je elk jaar te veel uitkeert, is je pot eerder leeg dan verwacht. Het is verleidelijk om lekker te leven, maar dat kan duur uitpakken.
Tegenvallende beleggingen: Je geld moet groeien om lang mee te gaan. Als je beleggingen slecht presteren of je houdt alles op een spaarrekening met minimale rente, dan groeit je kapitaal niet genoeg.
Onverwachte kosten: Een ODV BV brengt jaarlijkse kosten met zich mee. Denk aan administratie, belastingadvies en beheerkosten. Deze kunnen flink oplopen.
Langer leven dan gedacht: Goed nieuws dat we langer leven, maar slecht nieuws voor je spaarpot. Als je 90 wordt in plaats van 80, moet je geld tien jaar langer meegaan.
Hoeveel mag je per jaar opnemen?
Er is geen magisch percentage dat voor iedereen geldt. Het hangt af van hoeveel geld je hebt, hoe oud je bent, en hoe lang je waarschijnlijk nog leeft. Een vuistregel is dat je niet meer dan 3-4% per jaar opneemt, maar dit kan variëren.
Stel je hebt €500.000 in je ODV BV en je bent 65 jaar. Als je elk jaar €25.000 opneemt (5%), dan is je geld op als je 85 wordt. Maar als je langer leeft, zit je zonder geld. Daarom is het verstandiger om uit te gaan van een langere levensverwachting.
Ook belangrijk: je geld moet blijven groeien. Als je 4% opneemt maar je beleggingen leveren maar 2% op, dan krimpt je kapitaal elk jaar. Reken altijd met de kosten en belastingen die je moet betalen.
Welke kosten vreten aan je kapitaal?
Een ODV BV is geen gratis lunch. Er komen verschillende kosten bij kijken die je kapitaal langzaam maar zeker opvreten:
Jaarlijkse administratiekosten: Je moet elk jaar een jaarrekening maken en belastingaangifte doen. Dit kost al snel €1.000 tot €3.000 per jaar, afhankelijk van hoe complex je situatie is.
Beleggingskosten: Als je je geld belegt, betaal je kosten voor transacties, beheer en bewaring. Deze kunnen oplopen tot 1-2% van je kapitaal per jaar.
Advieskosten: Fiscaal en financieel advies is belangrijk, maar kost ook geld. Reken op enkele honderden tot duizenden euro’s per jaar.
Overige kosten: Inschrijving Kamer van Koophandel, eventuele juridische kosten, en andere onvoorziene uitgaven.
Al deze kosten bij elkaar kunnen makkelijk 2-3% van je kapitaal per jaar bedragen. Bij €500.000 is dat €10.000 tot €15.000 per jaar – geld dat niet meer beschikbaar is voor uitkeringen.
De impact van belastingen
Je ODV BV moet vennootschapsbelasting betalen over de winst die ze maakt. Dit betekent dat als je beleggingen goed presteren, de Belastingdienst meeprofiteert.
De belasting bedraagt 19% over de eerste schijf en 25,8% over hogere bedragen. Dus als je beleggingen 6% rendement opleveren, houdt je daar na belasting nog maar 4,5% van over. Dit heeft grote gevolgen voor hoeveel je veilig kunt opnemen.
Daarom is slimme belastingplanning belangrijk. Door de juiste beleggingskeuzes en timing kun je de belastingdruk beperken en meer van je rendement behouden.
Wat als je geld eerder op is?
Het ergste scenario: je ODV BV is leeg maar jij leeft nog. Dan val je terug op de AOW, die ongeveer €1.400 per maand bedraagt voor een alleenstaande. Dat is waarschijnlijk veel minder dan je gewend bent.
Andere opties zijn beperkt. Misschien kun je je huis verkopen en kleiner gaan wonen, of heb je nog wat spaargeld buiten de BV. Maar voor veel ondernemers is de ODV BV hun belangrijkste oudedagsvoorziening.
Dit scenario kun je voorkomen door:
- Conservatief te rekenen met je levensverwachting
- Niet te veel op te nemen in de eerste jaren
- Regelmatig je strategie te evalueren
- Professioneel advies in te schakelen
Flexibel blijven is de sleutel
Omstandigheden veranderen. De beurs gaat op en neer, wetgeving wijzigt, en je persoonlijke situatie verandert ook. Daarom moet je strategie flexibel zijn.
In goede beursjaren kun je misschien iets meer opnemen of juist een buffer opbouwen. In slechte jaren neem je tijdelijk minder op. Het belangrijkste is dat je regelmatig evalueert hoe het ervoor staat en bijstuurt waar nodig.
Een specialist kan je hierbij helpen. Iemand die dagelijks met ODV BVs werkt, kent alle ins en outs en kan je behoeden voor kostbare fouten.
Hoe GeldZo helpt met ODV BV beheer
Bij GeldZo nemen we je zorgen over je ODV BV uit handen. Als specialist in slapende BVs weten we precies waar de valkuilen zitten en hoe je deze kunt vermijden. Met meer dan 4.000 actieve dossiers hebben we de ervaring om jouw situatie optimaal te beheren.
Wat we voor je doen:
- Strategisch advies: We berekenen hoeveel je veilig kunt opnemen zonder risico
- Kostenbeheer: Door onze schaalvoordelen houden we de kosten laag
- Belastingoptimalisatie: We zorgen dat je niet meer belasting betaalt dan nodig
- Regelmatige monitoring: We houden je situatie in de gaten en sturen bij waar nodig
- Volledige ontzorging: Van administratie tot beleggingsadvies, wij regelen alles
Wil je zekerheid dat jouw ODV BV lang genoeg meegaat? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We bekijken samen jouw situatie en maken een plan dat bij je past.
