Inflatie zorgt ervoor dat je ODV-uitkeringen elk jaar minder waard worden. Terwijl de prijzen van boodschappen, energie en andere dagelijkse uitgaven stijgen, blijft jouw maandelijkse uitkering hetzelfde. Dit betekent dat je met hetzelfde geld steeds minder kunt kopen. Voor oud-ondernemers die afhankelijk zijn van deze uitkeringen is dit een serieus probleem dat slimme planning vraagt.
Wat is inflatie en waarom raakt het mijn ODV-uitkeringen?
Inflatie betekent dat alles duurder wordt. Je boodschappen, je energierekening, je zorgverzekering – alles kost meer dan vorig jaar. Maar jouw ODV-uitkering blijft precies hetzelfde bedrag. Dat is het probleem.
Stel je krijgt elke maand 2.000 euro uit je slapende BV. Vorig jaar kon je daar een volle winkelwagen mee vullen, dit jaar krijg je minder producten voor hetzelfde geld. En volgend jaar wordt het nog erger. Dit heet koopkrachtverlies.
In 2023 was de inflatie 3,8%. Dat betekent dat jouw 2.000 euro nog maar 1.924 euro waard was in vergelijking met het jaar ervoor. Klinkt niet als veel, maar over tien jaar kan je uitkering wel 25% minder waard zijn!
Het verschil tussen wat je krijgt en wat je kunt kopen
Er zijn twee manieren om naar je uitkering te kijken: het bedrag dat op je rekening komt en wat je er daadwerkelijk mee kunt doen.
Het bedrag op je rekening (3.000 euro bijvoorbeeld) blijft altijd hetzelfde. Maar wat je ermee kunt kopen wordt elk jaar minder. Hier zie je hoe dat eruitziet:
- Jaar 1: 3.000 euro = volle boodschappenkar
- Jaar 5: 3.000 euro = 85% van die boodschappenkar
- Jaar 10: 3.000 euro = 75% van die boodschappenkar
- Jaar 15: 3.000 euro = 65% van die boodschappenkar
Na vijftien jaar kun je dus een derde minder kopen met hetzelfde geld. Dat merk je vooral bij je dagelijkse uitgaven.
Kun je je ODV-uitkeringen verhogen?
Dit is ingewikkeld. In tegenstelling tot sommige pensioenen gaan ODV-uitkeringen niet automatisch omhoog. Of je ze kunt aanpassen hangt af van hoe je contract destijds is opgesteld.
Sommige contracten hebben een inflatiekoppeling ingebouwd. Dan mogen de uitkeringen meestijgen met de prijzen. Maar dit moet vanaf het begin in je contract hebben gestaan. Achteraf toevoegen is meestal niet mogelijk.
Zomaar je uitkeringen verhogen kan problemen geven met de Belastingdienst. Zij zien dit als een nieuwe afspraak, wat betekent dat je alsnog belasting moet betalen over het geld in je BV. Dat kan heel duur uitpakken.
Hoe kun je het waardeverlies beperken?
Gelukkig zijn er wel manieren om slimmer om te gaan met inflatie. Het gaat om het geld dat nog in je BV zit goed te laten werken.
Het beleggen van je BV-geld in aandelen of vastgoed kan helpen. Deze beleggingen stijgen vaak harder dan de inflatie. Als je BV meer geld verdient, kun je later misschien extra dividend uitkeren naast je ODV-uitkering.
Je kunt ook slim spelen met de timing. In de eerste jaren na je pensionering heb je vaak meer geld nodig (reizen, klussen aan huis). Later geef je meestal minder uit. Door in het begin hogere uitkeringen te nemen en later lagere, speel je slim in op inflatie.
Zorg ook voor verschillende inkomstenbronnen. Combineer je ODV met AOW (die wel wordt aangepast aan inflatie) of andere pensioenen. Zo ben je minder afhankelijk van één inkomen dat niet meestijgt.
Wat zijn de risico’s van aanpassingen?
De Belastingdienst let goed op bij wijzigingen aan ODV-constructies. Zij willen voorkomen dat mensen alsnog belasting ontlopen. Als je aanpassingen doet die niet mogen, kun je flink de klos zijn.
De boete kan oplopen tot 70% van de waarde van je BV. Dat betekent dat je bijna al je geld kwijt bent. Daarom is het belangrijk om nooit zomaar wijzigingen door te voeren zonder goede begeleiding.
Ook het wijzigen van wanneer je uitkeringen krijgt (van maandelijks naar jaarlijks bijvoorbeeld) kan al problemen geven. Wat lijkt op een simpele administratieve wijziging, kan fiscaal gezien een grote verandering zijn.
Hoe GeldZo helpt met ODV en inflatie
GeldZo begrijpt dat inflatie een echte bedreiging is voor jouw financiële toekomst. Wij helpen oud-ondernemers met slapende BVs om slim om te gaan met dit probleem, zonder fiscale risico’s te nemen.
Onze aanpak bestaat uit:
- Grondige analyse van jouw huidige ODV-contract en mogelijkheden
- Beleggingsadvies voor het resterende vermogen in je BV
- Meerjarenplanning die rekening houdt met verschillende inflatiescenario’s
- Fiscaal veilige strategieën voor extra onttrekkingen wanneer mogelijk
- Jaarlijkse monitoring en bijsturing van je strategie
We zorgen ervoor dat je koopkracht zo goed mogelijk beschermd blijft, terwijl je ODV-constructie fiscaal veilig blijft. Neem contact met ons op voor een analyse van jouw situatie en ontdek welke mogelijkheden er zijn om inflatie te verslaan.
